Simulador — Motor Financiero Crédito Decreciente (MVP)

Parámetros del crédito

Segmento (Política de Línea v5) Monto bruto solicitado ($) Plazo (quincenas)

Decisiones abiertas toggles de decisión

C2 — Tasa diaria (interés corriente)

Lineal: TNA / 360 consistente con ejemplo PRD

Compuesta: (1+r_q)^(1/15) − 1 fórmula literal PRD

C7 — Redondeo por cuota

Banker's (half-even)

Half-up (comercial)

Tasa de mora anual (%) sin valor en PRD — PENDIENTE

Genera CSV con entradas, convenciones activas y tabla completa — insumo para firma de riesgo y fixtures del motor C#.

Condiciones al desembolso

Tabla de amortización (sistema francés)

Composición de cada cuota: capital interés

Cancelación anticipada — payoff por día

Día de cancelación (desde desembolso): · cuotas ya pagadas a esa fecha:

Supuesto: cuotas con vencimiento anterior al día elegido se pagaron puntualmente; el payoff cubre capital restante + interés devengado desde la última cuota pagada (convención C2 activa).

Escenario de mora (una cuota vencida)

Días de atraso de la cuota 1: · días de gracia: 3 (fijo PRD)

Interés corriente sigue devengando sobre saldo NO vencido decisión abierta #2 — sin definir en PRD

Mora diaria = saldo vencido × (tasa mora anual / 365), desde día 1 de mora (post-gracia). No capitaliza. Base = cuota vencida, no el saldo total. El interés corriente (si el toggle está activo) corre sobre el saldo de capital no vencido a la tasa diaria de la convención C2. Las cuotas futuras de la tabla NO cambian: la mora se cobra aparte, según imputación de pagos.

Vista usuario final — calendario de pago mockup app n1co · usa el slider de atraso de arriba

Propuesta UX: un solo monto accionable, desglose de mora visible en la cuota vencida, cuotas futuras explícitamente sin cambio, imputación transparente y payoff como salida secundaria.